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江蘇南通地區(qū)是中國(guó)重要的紡織服裝生產(chǎn)出口基地，有1200多家規(guī)模以上紡織服裝企業(yè)，2021年出口額近490億元人民幣，接近全省紡織服裝出口總量的15%。2022年1-4月，面對(duì)人民幣匯率的大幅波動(dòng)，外匯局江蘇省分局引導(dǎo)南通地區(qū)各銀行為92家紡織服裝外貿(mào)企業(yè)提供了遠(yuǎn)期結(jié)售匯、期權(quán)等匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，相關(guān)外匯套保業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)超32%，有效助力了紡織服裝企業(yè)節(jié)約資金成本、提升了應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

面對(duì)面宣傳輔導(dǎo)

“第一次嘗試外匯套期保值業(yè)務(wù)，還是用的網(wǎng)銀，提前保證了我的出口收益，方便又安心！”南通遠(yuǎn)吉織染有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姜女士非常愉快地向銀行服務(wù)人員反饋。姜女士是從2021年下半年外匯局江蘇省分局統(tǒng)一部署的“匯率避險(xiǎn)戶戶行”活動(dòng)中第一次知道了外匯衍生品、套期保值這些名詞和概念。作為一家小微型紡織染整企業(yè)，該企業(yè)生產(chǎn)的染色布料主要出口至日本、韓國(guó)及東南亞等國(guó)，收匯多以美元結(jié)算，2021年企業(yè)年出口量約1500萬(wàn)美元。招商銀行南通分行通過(guò)走訪了解到，企業(yè)利潤(rùn)并不高，一般美元收匯后都是靠自我判斷匯率走勢(shì)，確定結(jié)匯時(shí)點(diǎn)，從未在銀行辦理過(guò)外匯衍生品，所以受匯率波動(dòng)影響出現(xiàn)了一定程度的匯兌損失，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)此非常焦慮。經(jīng)過(guò)外匯局的政策引導(dǎo)和銀行面對(duì)面的講解，企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)外匯套期保值業(yè)務(wù)功能有了清晰的理解，也基本掌握了網(wǎng)銀線上操作的步驟。

今年4月初，新冠疫情突襲南通，企業(yè)、銀行等均被告知實(shí)行封閉管理或居家辦公。由于前期銀企對(duì)接順暢，4月11日，企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過(guò)線上操作完成了首筆遠(yuǎn)期鎖匯，簽約金額100萬(wàn)美元，期限31天，鎖定后續(xù)結(jié)匯匯率。5月12日，首筆業(yè)務(wù)到期，企業(yè)財(cái)務(wù)人員又熟練地在線上完成了交割操作，在匯率大幅波動(dòng)的周期內(nèi)，鎖定了風(fēng)險(xiǎn)，也獲得了既定收益。通過(guò)首次試水成功，企業(yè)切身感受到線上辦理外匯衍生品業(yè)務(wù)的便利性，也嘗到了加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的“甜頭”。5月5日、17日，該公司相繼辦理了2筆遠(yuǎn)期套保業(yè)務(wù)，簽約金額合計(jì)160萬(wàn)美元。

幫助企業(yè)提升避險(xiǎn)能力

自2021年11月起，外匯局江蘇省分局在全省范圍內(nèi)組織開展“強(qiáng)化供給，產(chǎn)品優(yōu)化”專項(xiàng)行動(dòng)，針對(duì)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理“不好做”“做不好”的問(wèn)題，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從優(yōu)化交易流程、強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品、加大渠道供給等方向著手，通過(guò)縮短交易環(huán)節(jié)、創(chuàng)新服務(wù)模式、提供“定制化”匯率服務(wù)方案、開發(fā)并完善線上交易渠道等多種方式，持續(xù)撬動(dòng)更多資源優(yōu)化服務(wù)，綜合提升匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)質(zhì)量和便利性，令包含外貿(mào)紡織服裝行業(yè)中小微企業(yè)在內(nèi)的眾多涉外主體獲益良多。

“我們知道問(wèn)題出在哪兒，可是我們不知道該如何下手？”南通錦一豐服飾有限公司總經(jīng)理張先生曾經(jīng)對(duì)銀行工作人員如是說(shuō)。該企業(yè)是一家主要經(jīng)營(yíng)服裝設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售的小微企業(yè)，產(chǎn)品主要銷往歐美。近年來(lái)，盡管企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，但隨著原材料、人力成本不斷攀升，企業(yè)的利潤(rùn)率并沒(méi)有得到相應(yīng)提升，疊加人民幣匯率雙向波動(dòng)造成的匯兌損失，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)受到一定侵蝕，企業(yè)面臨增收不增利的現(xiàn)實(shí)困難。避險(xiǎn)需求雖然迫切，但面對(duì)完全陌生的外匯衍生品領(lǐng)域，企業(yè)一度望而卻步。

在獲知企業(yè)困境后，外匯局聯(lián)手中國(guó)銀行南通分行第一時(shí)間上門服務(wù)，并邀請(qǐng)中國(guó)銀行江蘇省分行金融市場(chǎng)部專家點(diǎn)對(duì)點(diǎn)與企業(yè)進(jìn)行人民幣匯率走勢(shì)分析，對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性、匯率保值產(chǎn)品進(jìn)行了深入淺出的剖析，且根據(jù)企業(yè)實(shí)際量身定制了專項(xiàng)產(chǎn)品方案，協(xié)助企業(yè)做好匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。在考慮到企業(yè)匯率避險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)較少，建議企業(yè)從結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品入手，根據(jù)出口合同銷售回款的日期和金額，分批簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約，鎖定未來(lái)的收匯兌換匯率，開展保值避險(xiǎn)。鑒于企業(yè)辦公地點(diǎn)距離銀行較遠(yuǎn)，且訂單分散、合同筆數(shù)多，還主動(dòng)推薦了線上渠道自主辦理匯率套保業(yè)務(wù)，有效節(jié)約企業(yè)的“腳底成本”。通過(guò)匯銀聯(lián)動(dòng)服務(wù)，該企業(yè)對(duì)于套期保值業(yè)務(wù)從一開始的“不會(huì)辦”“不敢辦”，到如今能自主結(jié)合業(yè)務(wù)需求制定相應(yīng)的套保保值策略，合理運(yùn)用遠(yuǎn)期、期權(quán)等多種套期保值避險(xiǎn)工具。據(jù)企業(yè)測(cè)算，2020年至今，與即期結(jié)匯相比，通過(guò)外匯套保業(yè)務(wù)減少企業(yè)匯兌損失約130萬(wàn)元。

擴(kuò)大銀行專項(xiàng)授信

“銀行給我批了衍生品專項(xiàng)額度，省了我的保證金，真是解了我的燃眉之急！”作為外匯局江蘇省分局2021至2022年組織開展的“精準(zhǔn)扶持、減費(fèi)惠企”專項(xiàng)行動(dòng)的受益者，南通冠洲國(guó)際貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人對(duì)工商銀行南通分行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的感激之情溢于言表。該企業(yè)是一家主要從事鞋帽、紡織服裝、床上用品生產(chǎn)銷售外貿(mào)型小微企業(yè)，2021年下半年以來(lái)人民幣匯率波動(dòng)加大，企業(yè)出口收匯面臨匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)，非常希望開辦外匯衍生品業(yè)務(wù)。由于該企業(yè)多年穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，日常并無(wú)融資需求，也不是銀行的授信客戶，按照慣例辦理外匯衍生品業(yè)務(wù)，需要繳納相應(yīng)的保證金，增加企業(yè)資金占用。

2021年下半年，工商銀行南通分行在了解企業(yè)的實(shí)際需求后，積極響應(yīng)外匯局江蘇省分局“精準(zhǔn)扶持、減費(fèi)惠企”專項(xiàng)行動(dòng)要求，對(duì)該企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行綜合評(píng)估，為該企業(yè)核定衍生品專項(xiàng)授信200萬(wàn)元，免去了辦理套保產(chǎn)品繳納保證金的要求，推動(dòng)企業(yè)辦理了800萬(wàn)美元的套期保值業(yè)務(wù)，既確保了未來(lái)收匯的收益，又節(jié)省了168萬(wàn)元人民幣的保證金占用。2022年4月初，隨著出貨量的增長(zhǎng)，企業(yè)新增2000萬(wàn)美元鎖匯需求，工商銀行南通分行僅用兩個(gè)工作日即新增其衍生品交易授信額度300萬(wàn)元，以最快速度滿足了企業(yè)后續(xù)鎖匯的需求。2022年以來(lái)，通過(guò)專項(xiàng)授信的扶持，該企業(yè)在工行累計(jì)辦理遠(yuǎn)期鎖匯2870萬(wàn)美元，實(shí)際減少了471萬(wàn)元保證金的資金占用成本。

量身定制服務(wù)

“銀行提供的服務(wù)中最吸引我的是關(guān)于匯率走勢(shì)、敞口變化和產(chǎn)品設(shè)計(jì)相結(jié)合的定制化服務(wù)，有定制才有增值。”江蘇三潤(rùn)服裝集團(tuán)股份有限公司負(fù)責(zé)人景女士在接受媒體專訪時(shí)總結(jié)道。該企業(yè)是集設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售為一體的綜合型服裝企業(yè)，主要從事外貿(mào)服裝出口業(yè)務(wù)及部分服裝內(nèi)銷，其出口市場(chǎng)主要涉及日本、歐美國(guó)家。作為一家從事紡織外貿(mào)行業(yè)多年的成熟企業(yè)，企業(yè)對(duì)外匯衍生品并不陌生和抵觸，但由于往年匯率波動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響較小，導(dǎo)致企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)。近年來(lái)，人民幣對(duì)美元匯率波動(dòng)明顯加大，企業(yè)深切感受到匯兌損失對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的侵蝕，而營(yíng)收和利潤(rùn)的不確定性也嚴(yán)重制約了企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

在外匯局江蘇省分局組織開展的“企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)進(jìn)階活動(dòng)”中，中國(guó)銀行南通分行成立了專業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，結(jié)合企業(yè)出口業(yè)務(wù)歷史數(shù)據(jù)，分析企業(yè)在手訂單、年度海外業(yè)務(wù)計(jì)劃、出口結(jié)匯需求等信息，發(fā)現(xiàn)企業(yè)持有的美元、日元敞口較大，在匯率彈性加大的情況下，企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生顯著影響。在此情況下，中國(guó)銀行南通分行及時(shí)設(shè)計(jì)了多套外匯衍生品鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)方案，并定期將上述方案結(jié)合即期市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行回顧，與企業(yè)一起梳理和分析匯率風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)利潤(rùn)的影響。除提供定制的個(gè)性化服務(wù)方案外，中國(guó)銀行南通分行還通過(guò)銀企對(duì)接會(huì)、匯率中性風(fēng)險(xiǎn)管理沙龍、專家現(xiàn)場(chǎng)講解等形式，進(jìn)一步幫助企業(yè)提高相關(guān)人員專業(yè)水平，提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

受益于銀行的定制化服務(wù)，該企業(yè)在南通電視臺(tái)“江海金融行”欄目企業(yè)訪談節(jié)目中，結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展中的實(shí)際感受，詳細(xì)介紹了企業(yè)加強(qiáng)匯率風(fēng)險(xiǎn)理念的必要性和獲得感，起到了很好的社會(huì)宣講效果。今年以來(lái)，該企業(yè)開展的外匯套保業(yè)務(wù)品種更加豐富，業(yè)務(wù)規(guī)模和套保比率穩(wěn)步提升。2022年一季度共辦理外匯套保近6000萬(wàn)美元，同比增幅達(dá)到30%。據(jù)該企業(yè)測(cè)算，2020年至今，與即期結(jié)匯相比，企業(yè)通過(guò)外匯套保業(yè)務(wù)降低匯兌損失約2290萬(wàn)元。