-
- 索??引??號(hào)：
- 000014453-2023-01263
-
- 分???????類：
-
- 來(lái)???????源：
- 國(guó)家外匯管理局
-
- 發(fā)布日期：
- 2023-12-29
-
- 名???????稱：
- 關(guān)于《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）（征求意見稿）》 公開征求意見的反饋
-
- 文???????號(hào)：
《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)辦法》）于2023年11月10日至11月19日通過(guò)國(guó)家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱國(guó)家外匯局）網(wǎng)站向社會(huì)公開征求意見。意見征求期間，共收到63條意見建議，經(jīng)充分研究論證，絕大多數(shù)意見已吸收采納。意見主要集中在以下方面：
一、建議明確《展業(yè)辦法》適用范圍和推進(jìn)安排。
采納情況：已采納。在公告正文中明確，銀行可自愿選擇適用《展業(yè)辦法》模式進(jìn)行外匯展業(yè)，國(guó)家外匯局及其分局指導(dǎo)自愿適用《展業(yè)辦法》模式的銀行做好準(zhǔn)備工作，并明確銀行具備《展業(yè)辦法》規(guī)定條件方可適用。未選擇適用《展業(yè)辦法》模式的，外匯展業(yè)執(zhí)行原有相關(guān)外匯管理法律法規(guī)。
二、建議明確《展業(yè)辦法》“外匯業(yè)務(wù)”的內(nèi)涵及外延。
采納情況：已采納。增加“前款所稱外匯業(yè)務(wù)，是指銀行為客戶辦理的外匯賬戶、外匯資金收付、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)。”
三、建議靈活表述一類客戶外匯業(yè)務(wù)辦理年限。
采納情況：已采納。將一類客戶業(yè)務(wù)辦理年限表述調(diào)整為“原則上持續(xù)辦理跨境業(yè)務(wù)兩年以上”。
四、建議為銀行采取非單一部門牽頭的組織架構(gòu)留出政策空間。
采納情況：已采納。在第六條第一項(xiàng)中增加“管理機(jī)構(gòu)”，調(diào)整為“指定內(nèi)設(shè)部門或管理機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)全行外匯合規(guī)管理工作”，明確銀行內(nèi)設(shè)牽頭部門不局限在既定部門，可以通過(guò)管理委員會(huì)、特定委員會(huì)牽頭開展相關(guān)外匯合規(guī)管理工作。
五、建議加強(qiáng)培訓(xùn)及同業(yè)間交流分享。
采納情況：已采納。下一步，國(guó)家外匯局將通過(guò)全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制組織有意愿開展外匯展業(yè)改革的銀行進(jìn)行集中培訓(xùn)，并邀請(qǐng)前期試點(diǎn)銀行做經(jīng)驗(yàn)分享。
六、建議國(guó)家外匯局向銀行提供或共享企業(yè)綜合型數(shù)據(jù)及信息。
采納情況：已采納。國(guó)家外匯局已開發(fā)相應(yīng)程序并擬于近期上線，定期向銀行推送《展業(yè)辦法》中涉及的相關(guān)監(jiān)管信息。后續(xù)將結(jié)合銀行訴求在合法合規(guī)的前提下研究提供更多共享信息。
七、建議統(tǒng)一現(xiàn)行外匯管理政策中關(guān)于銀行客戶的分類要求。
采納情況：已采納。外匯展業(yè)改革政策與現(xiàn)行外匯便利化政策并行，如銀行選擇適用展業(yè)改革政策，其優(yōu)質(zhì)客戶符合《展業(yè)辦法》一類客戶條件的，適用展業(yè)改革政策；不符合《展業(yè)辦法》一類客戶條件但符合現(xiàn)行外匯便利化政策條件的，可繼續(xù)適用現(xiàn)行便利化措施。同時(shí)，國(guó)家外匯局將在展業(yè)改革政策框架下研究統(tǒng)一的銀行外匯客戶分類指引，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)銀行外匯客戶分類“一套標(biāo)準(zhǔn)、一個(gè)結(jié)果”。
八、建議盡職調(diào)查重新識(shí)別銀行客戶的情形中增加“涉及客戶經(jīng)營(yíng)情況的關(guān)鍵信息變更情形”。
采納情況：未采納。考慮到銀行客戶經(jīng)營(yíng)情況變化，如經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍變化等，屬于中性行為，非可疑行為，可能經(jīng)常發(fā)生，為減輕銀行負(fù)擔(dān)和對(duì)銀行客戶的打擾，暫不納入。
九、建議將銀行客戶洗錢等級(jí)納入客戶外匯風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類因素。
采納情況：未采納。考慮到洗錢風(fēng)險(xiǎn)與外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)不同，為減少因誤判對(duì)客戶服務(wù)的影響，客戶洗錢等級(jí)暫不作為分類硬約束條件。
此外，涉及《展業(yè)辦法》的文字修改意見，已充分吸收。對(duì)于意見建議中涉及的政策理解類問(wèn)題，已同步發(fā)布《<銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）>政策問(wèn)答》，后續(xù)也將通過(guò)培訓(xùn)輔導(dǎo)等方式加大解讀釋疑。
