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努力防范支付風(fēng)險 保障消費(fèi)者合法權(quán)益
——央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)許可證答記者問

新華社北京1月7日電（記者 劉錚、姚玉潔）中國人民銀行7日對外宣布，依法注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)許可證，終止其開展互聯(lián)網(wǎng)支付以及預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的資質(zhì)，責(zé)令其退出支付服務(wù)市場。對此，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。

暢購公司大量違規(guī)挪用客戶備付金造成重大損失

問：為什么要注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)許可證？

答：上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司成立于2006年11月，2011年8月獲得支付業(yè)務(wù)許可證，獲準(zhǔn)在上海市、江蘇省、浙江省、安徽省、山東省開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)，以及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

經(jīng)人民銀行執(zhí)法檢查確認(rèn)，暢購公司存在以下嚴(yán)重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、隱匿資金、虛構(gòu)后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成重大損失；二是偽造財務(wù)賬冊和業(yè)務(wù)報表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向，規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求；三是拒絕、阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督。相關(guān)行為嚴(yán)重?fù)p害持卡人合法權(quán)益，擾亂支付服務(wù)市場秩序，性質(zhì)惡劣，情節(jié)嚴(yán)重。根據(jù)《中國人民銀行法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，人民銀行依法注銷暢購公司支付業(yè)務(wù)許可證。

問：發(fā)現(xiàn)暢購公司嚴(yán)重違規(guī)后，采取了哪些措施？

答：人民銀行、地方政府和相關(guān)部門高度重視暢購公司嚴(yán)重違規(guī)造成的風(fēng)險事件，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，及時采取措施，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

一是督促暢購公司履行主體責(zé)任，盡力籌措資金，彌補(bǔ)資金缺口，保證預(yù)付卡正常使用；二是深入核查暢購公司資產(chǎn)負(fù)債狀況，督促暢購公司恢復(fù)少部分商戶繼續(xù)受理預(yù)付卡，并做好持卡人信息登記工作；三是制定處置措施和應(yīng)急預(yù)案，在所涉四省一市之間建立聯(lián)動工作機(jī)制，妥善處理持卡人投訴，及時回應(yīng)社會關(guān)切；四是將暢購公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查，追究刑事責(zé)任。目前公司實(shí)際控制人已被公安部門依法采取強(qiáng)制措施。

相關(guān)商業(yè)收購機(jī)構(gòu)將按自然人持卡人卡內(nèi)余額八五折收購

問：注銷暢購公司支付業(yè)務(wù)許可證后，如何保障消費(fèi)者權(quán)益？

答：暢購公司因違規(guī)挪用客戶備付金，造成流動性枯竭，嚴(yán)重資不抵債，已難以維持正常經(jīng)營活動。為切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)社會穩(wěn)定，現(xiàn)由交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照商業(yè)化原則收購自然人持卡人債權(quán)。目前，有關(guān)債權(quán)收購工作正在進(jìn)行之中，具體事宜見交銀國信資產(chǎn)管理有限公司相關(guān)公告。

問：據(jù)了解，相關(guān)商業(yè)收購機(jī)構(gòu)將按照自然人持卡人卡內(nèi)余額的8.5折收購，主要考慮是什么？其他債權(quán)人如何維護(hù)權(quán)利？

答：預(yù)付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為。對于暢購公司違規(guī)挪用備付金造成的持卡人損失，應(yīng)使用企業(yè)資產(chǎn)償付。交銀國信資產(chǎn)管理有限公司按照預(yù)付卡卡內(nèi)余額8.5折進(jìn)行收購，是與暢購公司按照商業(yè)原則協(xié)商確定的，并得到人民銀行和地方政府、相關(guān)部門的認(rèn)可。

是否接受交銀國信資產(chǎn)管理有限公司債權(quán)收購是每一位持卡人（自然人）的自主選擇。凡不接受收購安排的自然人持卡人，以及暢購公司非自然人持卡人和其他債權(quán)人，應(yīng)按照法律規(guī)定和合同約定向暢購公司主張權(quán)益。

消費(fèi)者使用非銀行支付服務(wù)時應(yīng)考慮有關(guān)風(fēng)險

問：消費(fèi)者應(yīng)如何對待預(yù)付卡和支付賬戶，維護(hù)自身合法權(quán)益？

答：非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行不同，不是存款類機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)依靠商業(yè)信用發(fā)行預(yù)付卡或提供支付賬戶服務(wù)，代消費(fèi)者保管資金并對資金具有一定的支配、控制權(quán)。

消費(fèi)者購買預(yù)付卡或開立支付賬戶，是在認(rèn)可支付機(jī)構(gòu)商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移一定的預(yù)付價值，這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，也不受存款保險制度保護(hù)。因非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金等發(fā)生資金損失時，預(yù)付卡持卡人或支付賬戶所有人要按照相關(guān)法規(guī)制度及合同約定承擔(dān)部分或全部損失。

消費(fèi)者接受和使用非銀行支付服務(wù)時，應(yīng)盡可能充分了解支付機(jī)構(gòu)資信狀況，考慮有關(guān)風(fēng)險，審慎決定，合理使用，以有效維護(hù)自身合法權(quán)益。

對違規(guī)行為和風(fēng)險事件發(fā)現(xiàn)一起查處一起

問：當(dāng)前預(yù)付卡市場的整體風(fēng)險狀況怎么樣？

答：近年來，非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，客戶備付金規(guī)模迅速增長，相關(guān)資金風(fēng)險隱患和問題也逐漸暴露。暢購公司風(fēng)險發(fā)生后，人民銀行在全國部署開展了預(yù)付卡客戶備付金安全核查工作。

從核查情況看，行業(yè)風(fēng)險總體可控，個別機(jī)構(gòu)在客戶備付金真實(shí)性方面存在異常情況，人民銀行已經(jīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)加大整改力度，限期補(bǔ)足。下一步，人民銀行將進(jìn)一步健全監(jiān)管機(jī)制，改進(jìn)監(jiān)管手段，提升監(jiān)管有效性，努力防范支付風(fēng)險，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。同時，研究建立非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，從根本上防范客戶備付金挪用風(fēng)險，防止支付機(jī)構(gòu)變相吸收存款。

問：今后對于其他非銀行支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)類似暢購公司風(fēng)險事件，人民銀行將如何處理？

答：對于其他非銀行支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)類似挑戰(zhàn)法律法規(guī)底線、挪用客戶備付金、肆意損害消費(fèi)者權(quán)益和破壞支付市場秩序的違規(guī)行為和風(fēng)險事件，人民銀行將堅決清理、取締，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，絕不姑息。涉及非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置工作的，依法按照市場化方式進(jìn)行處置，打破剛性兌付，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展。