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今年1－3月，云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞省委省政府的工作部署，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融運(yùn)行保持平穩(wěn)。相關(guān)問卷調(diào)查顯示，目前宏觀經(jīng)濟(jì)總體偏冷，但部分監(jiān)測(cè)指標(biāo)顯示我省經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)積極變化。現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

一、一季度云南省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)

1－3月云南省金融運(yùn)行呈現(xiàn)以下特征：存款增長(zhǎng)乏力，貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，信貸支持重點(diǎn)突出，不同類型金融機(jī)構(gòu)信貸投放出現(xiàn)分化；表外融資持續(xù)萎縮，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開局良好。

（一）各項(xiàng)存款增長(zhǎng)乏力

受存款類指標(biāo)考核政策放松，工業(yè)企業(yè)盈利下滑等因素影響，各項(xiàng)存款增長(zhǎng)乏力。截至3月末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額25447.05億元，同比增長(zhǎng)9.85%，較年初增加242.49億元，同比少增327.84億元。目前，部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)取消對(duì)存款指標(biāo)的考核，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)于存款類指標(biāo)的考核也明顯弱化，金融機(jī)構(gòu)季末主動(dòng)沖時(shí)點(diǎn)積極性明顯下降。一季度存款的增量主要源于地方債發(fā)行等擾動(dòng)因素，旬報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至3月20日，存款較年初負(fù)增長(zhǎng)200億元，但隨著3月21日地方債的發(fā)行，僅3月下旬的10天時(shí)間，即新增存款406億元，地方政府債務(wù)發(fā)行對(duì)存款的擾動(dòng)明顯加大。

（二）各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)平穩(wěn)

截至3月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額21850.24億元，同比增長(zhǎng)12.42%，比年初新增607.67億元，同比少增183.71億元，其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額21486.19億元，同比增長(zhǎng)12.49%，比全國(guó)增幅低2.24個(gè)百分點(diǎn)，增速居全國(guó)第23位、西部12省市區(qū)第9位，增速低于上年末3.43個(gè)百分點(diǎn)。

從貸款增速看，除政策性銀行貸款增速高于上年同期外，其余類型金融機(jī)構(gòu)貸款增速均低于上年同期水平。從貸款增量看，全國(guó)性中小型銀行貸款少增較多，同比少增90.61億元，反映出全國(guó)性中小型銀行的貸款投放收縮較為明顯。究其原因：一是地方債發(fā)行置換的影響。今年3月份，我省利用地方債置換貸款186.9億元，如將此因素還原，貸款增速實(shí)際達(dá)13.38%；二是部分大型企業(yè)主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，用低成本融資歸還銀行貸款，此外，部分中小型企業(yè)處于控制財(cái)務(wù)成本的考慮，也存在提前歸還銀行貸款的情況；三是有效信貸需求不足，重點(diǎn)投資項(xiàng)目前期工作滯后，準(zhǔn)備不夠充分，規(guī)劃、用地、環(huán)評(píng)等無法達(dá)到銀行的放款條件。新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，尚未形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。四是銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，對(duì)民營(yíng)及中小企業(yè)的貸款門檻提高。

（三）信貸投放集中度上升

中長(zhǎng)期貸款比重上升。全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對(duì)全省重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融支持。全省金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款余額13907.92億元，同比增長(zhǎng)12.50%，略高于全部各項(xiàng)貸款增速，比年初新增419.58億元，其中，固定資產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)13.66%，比全部各項(xiàng)貸款增速高1.24個(gè)百分點(diǎn)，為省內(nèi)重大項(xiàng)目的開工建設(shè)提供了有力的資金支持。

貸款集中度有所提高。銀行信貸在區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)的集中度均有不同程度的提高。從區(qū)域分布看，信貸資源向昆明進(jìn)一步集中，一季度，昆明市的新增貸款占比達(dá)63%，較上年末提高6.3個(gè)百分點(diǎn)；從行業(yè)分布看，一季度，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)新增貸款235.1億元，占比[1]達(dá)56.9%，較上年末大幅提高36.6個(gè)百分點(diǎn)，信貸對(duì)交通網(wǎng)建設(shè)及運(yùn)輸業(yè)的支持力度明顯增強(qiáng)，符合我省大力推動(dòng)“五網(wǎng)”建設(shè)的需要。此外，在20個(gè)行業(yè)門類中有16個(gè)行業(yè)門類貸款同比少增。第二產(chǎn)業(yè)貸款同比少增273.2億元，其中制造業(yè)和采礦業(yè)貸款分別少增160億元和108.2億元，累計(jì)同比少增268.2億元。制造業(yè)和采礦業(yè)是中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)較為集中的兩個(gè)行業(yè)，受經(jīng)濟(jì)下行周期影響較大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)普遍比較困難，虧損嚴(yán)重，貸款條件下降，加上銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，對(duì)民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的貸款門檻提高，其獲貸難度大幅增加。

（四）表外融資持續(xù)萎縮

2016年以來，全省表外融資繼續(xù)下滑。截至2月末，全省表外融資負(fù)增長(zhǎng)118.1億元，同比少增136.4億元，延續(xù)了2015年以來表外融資大幅萎縮的態(tài)勢(shì)。其中，委托貸款增長(zhǎng)較快，新增132.1億元，同比多增97.2億元；信托貸款大幅減少，負(fù)增長(zhǎng)112.1億元，同比少增169.1億元；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票負(fù)增長(zhǎng)138.1億元，同比少增64.5億元。信托貸款和未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票是拉低表外融資規(guī)模的主要因素。

（五）跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開局良好

一季度，我省金融和資本賬戶大幅逆差13.78億美元。其中，對(duì)外證券投資、對(duì)外借款支出快速增長(zhǎng)，累計(jì)逆差9.82億美元，而上年同期為累計(jì)小幅順差。對(duì)外投資的大幅增長(zhǎng)受益于云南省人民幣國(guó)際投貸基金的有效推進(jìn)，企業(yè)增持境外資產(chǎn)意愿上升。一季度，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)比重進(jìn)一步提升，隨著采用人民幣結(jié)算政策限制減少，以及人民幣匯率雙向波動(dòng)彈性的加大，涉外經(jīng)濟(jì)主體更傾向于采用人民幣進(jìn)行結(jié)算，避免匯率波動(dòng)帶來的潛在損失。同時(shí)，得益于跨境人民幣雙向貸款、人民幣國(guó)際投貸基金、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算等創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，全省跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速快增開局。一季度，全省跨境人民幣結(jié)算規(guī)模達(dá)221.57億元，同比增長(zhǎng)為37.32%，人民幣跨境收支占全部本外幣跨境收支的比重達(dá)45.34%，同比提升7.34個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下2011年以來同期結(jié)算比重的最高值。

（六）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行顯現(xiàn)積極信號(hào)

據(jù)我行對(duì)全省115個(gè)銀行高管和183戶企業(yè)進(jìn)行的問卷調(diào)查顯示，企業(yè)家判斷宏觀經(jīng)濟(jì)仍將繼續(xù)下行，銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)和信心指數(shù)則連續(xù)兩季出現(xiàn)回升。一季度，企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)、信心指數(shù)分別為19.7%、41.0%，分別較上季下降1.1個(gè)、0.3個(gè)百分點(diǎn)，其中熱度指數(shù)已跌至歷史最低。銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)、信心指數(shù)分別為18.8%、24.4%，分別較上季上升0.97個(gè)、1.4個(gè)百分點(diǎn)。近期宏觀調(diào)控部門延續(xù)積極財(cái)政政策和穩(wěn)健貨幣政策，市場(chǎng)資金面充裕，云南為穩(wěn)增長(zhǎng)、促投資出臺(tái)了大量的政策措施和項(xiàng)目規(guī)劃，在這些預(yù)期因素影響下，銀行家相關(guān)指數(shù)率先回暖。

二、我行一季度主要工作措施

（一）落實(shí)好定向降準(zhǔn)政策

根據(jù)人民銀行總行決定，一季度人民銀行昆明中心支行對(duì)2015年度轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、外資銀行的涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款情況進(jìn)行考核。自今年2月23日起，對(duì)符合宏觀審慎要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的3家城市商業(yè)銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)。其中，2家城市商業(yè)銀行執(zhí)行比同類機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)低0.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，1家城市商業(yè)銀行執(zhí)行比同類機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)低1.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸投放的正向激勵(lì)作用得到發(fā)揮。同時(shí)，根據(jù)中國(guó)人民銀行總行決定，自3月1日起，按時(shí)下調(diào)全省法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，保持金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性合理充裕，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)創(chuàng)造空間。

（二）做好扶貧再貸款發(fā)放準(zhǔn)備

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于脫貧攻堅(jiān)的主要戰(zhàn)略部署，加大金融扶貧力度，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)貧困地區(qū)的信貸投放，降低融資成本，中國(guó)人民銀行總行于2016年3月23日決定設(shè)立扶貧再貸款。扶貧再貸款的發(fā)放對(duì)象為連片特困地區(qū)、國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，以及未納入上述范圍的省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣轄內(nèi)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行。扶貧再貸款具有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是實(shí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率，目前一年期的利率為1.75%，而普通再貸款利率為2.75%，從而引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低貧困地區(qū)扶貧貸款利率水平；二是累計(jì)展期次數(shù)最多達(dá)到4次，從而使扶貧再貸款的實(shí)際使用期限最長(zhǎng)達(dá)到5年，為地方法人金融機(jī)構(gòu)支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供期限較長(zhǎng)資金來源。為做好扶貧再貸款業(yè)務(wù)開辦，人民銀行昆明中心支行已下達(dá)我省貧困地區(qū)扶貧再貸款限額27.83億元，要求貧困地區(qū)人民銀行根據(jù)實(shí)際需求，對(duì)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)放扶貧再貸款。

（三）房地產(chǎn)貸款新政有效執(zhí)行

2月初，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2016〕26號(hào)），對(duì)個(gè)人住房貸款的首付款比例進(jìn)行調(diào)整。人民銀行昆明中支通過云南省市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開工作會(huì)議，表決通過了云南省個(gè)人住房貸款首付款比例的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即：云南省居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例為20%；對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例為30%。

據(jù)調(diào)查，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均制定了對(duì)房貸新政的貫徹落實(shí)措施，按照政策要求合理確定貸款首付款比例。3月份，全省個(gè)人住房貸款的平均首付款比例為35.8%，較1月份降低了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

（四）強(qiáng)化金融支持扶貧開發(fā)力度

一季度，人民銀行昆明中支加大了金融支持扶貧開發(fā)的工作力度。一是制定出臺(tái)了《云南省金融支持脫貧攻堅(jiān)實(shí)施方案》，提出了“十三五”期間金融扶貧的總體規(guī)劃，從金融扶貧服務(wù)體系建設(shè)、金融精準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)、保障措施、信貸投入規(guī)模等方面為金融扶貧提供明確指引，同時(shí)確定了2016年金融扶貧目標(biāo)，細(xì)化量化了金融扶貧計(jì)劃的相關(guān)指標(biāo)。二是督促地方法人金融機(jī)構(gòu)制定并落實(shí)“十三五”時(shí)期金融扶貧的工作規(guī)劃和2016年的計(jì)劃。三是建立了由人民銀行昆明中支牽頭的金融精準(zhǔn)扶貧的工作機(jī)制，相關(guān)部門每半年召開一次金融扶貧會(huì)議，同時(shí)根據(jù)需要不定期召開會(huì)議，建立金融精準(zhǔn)扶貧信息交流平臺(tái)，強(qiáng)化金融扶貧工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。