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    一、云南省金融運(yùn)行總體穩(wěn)健

　　2017年，云南省金融運(yùn)行呈現(xiàn)以下特征：各項(xiàng)存款增長勢頭放緩，貸款增長平穩(wěn)較快，資金利用效率提高，中長期貸款投放有力支撐全省固定資產(chǎn)投資較快增長；金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級力度加大，服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展水平提升。制度性調(diào)查顯示：微觀主體經(jīng)營好轉(zhuǎn)，對宏觀經(jīng)濟(jì)的信心增強(qiáng)。

　　（一）存款增速趨緩，對貸款增長支撐力度減弱

　　截至年末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額30160.74億元，比年初新增2239.21億元，同比少增477.76億元；余額同比增長8.02%，比9月末下降3.56個百分點(diǎn)，增速創(chuàng)兩年來新低，存款增長對貸款投放的支撐作用下降。從存款期限結(jié)構(gòu)看，活期存款增速下降明顯。截至年末，本外幣活期存款余額12206.38億元，比年初新增1082.24億元，同比少增971.54億元；余額同比增長9.74%，分別比9月末和上年同期下降10.52個和12.91個百分點(diǎn)。

　　（二）貸款增長平穩(wěn)較快，資金利用效率提高

　　截至年末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額25857.58億元，比年初新增2366.20億元，同比多增117.40億元；余額同比增長10.07%，按可比口徑還原地方政府債務(wù)定向置換因素后，貸款增速在12.6%左右,比9月末上升1.6個百分點(diǎn)。全年貸款增量超過存款增量，表明金融機(jī)構(gòu)在積極將新增存款轉(zhuǎn)化為信貸投放的同時，大力盤活存量存款，銀行資金的周轉(zhuǎn)使用效率得到提升。從貸款期限結(jié)構(gòu)看，中長期貸款增長較快，有力地支持了全省固定資產(chǎn)投資增長。截至年末，本外幣中長期貸款余額17597.08億元，比年初新增2147.14億元，同比多增185.74億元，同比增長13.90%，比全省各項(xiàng)貸款平均增速高3.83個百分點(diǎn)。

　　（三）重點(diǎn)項(xiàng)目、服務(wù)業(yè)與產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款增長走勢分化，金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級力度加大

　　一是服務(wù)業(yè)中長期貸款快速增長。年末，云南省本外幣服務(wù)業(yè)中長期貸款余額7089.90億元，同比增長17.29%，比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速高3.70個百分點(diǎn)。全年本外幣服務(wù)業(yè)中長期貸款累計(jì)新增1038.41億元，同比多增55.10億元；新增貸款占同期全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增量的比重為76.83%，比上年同期上升7.42個百分點(diǎn)。二是金融支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)力度加大。2017年，全省“五網(wǎng)”建設(shè)項(xiàng)目貸款累計(jì)投放2343.21億元，同比增長34.83%。截至年末，“五網(wǎng)”建設(shè)項(xiàng)目貸款余額6612.46億元，同比增長14.91%，高出同期各項(xiàng)貸款增速4.85個百分點(diǎn)。三是產(chǎn)能過剩行業(yè)[1]融資規(guī)模收縮。2017年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效貫徹落實(shí)差異化信貸政策，做好金融支持鋼鐵煤炭等行業(yè)化解過剩產(chǎn)能工作。截至年末，云南省本外幣產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款余額為412.32億元，同比減少1.31%，降幅比9月末擴(kuò)大4.20個百分點(diǎn)，比上年同期擴(kuò)大4.52個百分點(diǎn)；全年產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款累計(jì)減少5.48億元，同比多減18.47億元。

　　（四）金融機(jī)構(gòu)大力支持薄弱環(huán)節(jié)，對“三農(nóng)”和“小微”投入進(jìn)一步加大

　　一是金融支持“三農(nóng)”力度加大。截至年末，云南省本外幣涉農(nóng)貸款余額8996.48億元，同比增長12.37%，快于貸款平均增速2.3個百分點(diǎn)，增幅比9月末上升0.25個百分點(diǎn)，比上年同期上升0.14個百分點(diǎn)。二是“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)深入推進(jìn)，截至年末，3個農(nóng)房和6個農(nóng)地試點(diǎn)縣抵押貸款余額分別為16.23億元、3.94億元，比年初分別增長3.02倍、85.85%。三是小微企業(yè)貸款投放較多。截至年末，云南省本外幣小微型企業(yè)貸款余額4895.07億元，同比增長22.46%，比9月末上升2.34個百分點(diǎn)，比上年同期上升7.78個百分點(diǎn)；全年小微型企業(yè)貸款累計(jì)新增897.86億元，同比多增372.66億元。

　　（五）微觀主體經(jīng)營好轉(zhuǎn)，對宏觀經(jīng)濟(jì)的信心增強(qiáng)

　　我行對全省119家銀行機(jī)構(gòu)和169戶企業(yè)進(jìn)行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示：2017年四季度，企業(yè)經(jīng)營景氣指數(shù)為51.8%，環(huán)比提高6.4個百分點(diǎn)，同比提高8.9個百分點(diǎn)，時隔四年，重回榮枯線以上，企業(yè)經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)；銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)為72.69%，環(huán)比提高2.94個百分點(diǎn)，同比提高23.98個百分點(diǎn)，創(chuàng)近四年新高；企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)為61.3%，環(huán)比提高1.9個百分點(diǎn)，同比提高13.2個百分點(diǎn)，連續(xù)5個季度環(huán)比回升，對宏觀經(jīng)濟(jì)的信心明顯增強(qiáng)。

　　二、跨境收支和銀行結(jié)售匯維持“雙降雙逆”

　　2017年，全省跨境收支總規(guī)模和銀行結(jié)售匯總額分別為263.9億美元、109.35億美元，同比下降2.51%、8.42%。全年跨境收支逆差10.21億美元，上年同期順差2.8億美元，結(jié)售匯逆差13.34億美元，較上年同期收窄8.47億美元。運(yùn)行特點(diǎn)如下：

　　（一）貨物貿(mào)易跨境收支順差收窄

　　數(shù)據(jù)顯示：2017年，全省外貿(mào)進(jìn)口和出口分別同比增長42.42%和11.28%，進(jìn)出口順差14.71億美元，同比下滑59.43%。受此影響，全省貨物貿(mào)易跨境收支順差18.68億美元，同比下滑38.57%。從結(jié)構(gòu)看，支出增長主要是進(jìn)料加工支出增長2.3倍和邊境小額貿(mào)易支出增長1.14倍。

　　（二）服務(wù)貿(mào)易結(jié)售匯逆差縮減，個人購匯趨緩

　　2017年，全省服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)售匯逆差14.9億美元，同比下降26.16%。逆差收窄主要源于個人購匯下降29.23%。一是受人民幣兌美元匯率止跌回升影響，外匯存款保值需求下降。截至年末，全省居民住戶外匯存款余額10.68億美元，同比減少2.84%。二是個人用匯真實(shí)性核查力度加強(qiáng)，居民購匯行為更加規(guī)范。

　　（三）對外直接投資明顯流向“一帶一路”國家

　　2017年，全省對境外直接投資資金凈流出5.84億美元，同比下降20.55%，政策引導(dǎo)下的對外投資更加規(guī)范、理性。從投資目的地看，對外投資項(xiàng)目主要集中在一帶一路沿線國家或地區(qū)，以香港、柬埔寨、老撾、緬甸為主，占比高達(dá)91.5%。從投資項(xiàng)目看，主要集中在能源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，超過60%的對外投資項(xiàng)目支出為在建項(xiàng)目支出。

　　（四）外國來華直接投資首現(xiàn)凈流出

　　2017年，全省外國來華直接投資資金五年來首次出現(xiàn)逆差，資金凈流出1.3億美元，上年同期為凈流入0.19億美元。其中外國來華直接投資收入和支出分別同比增長22.58%和68.82%。外商撤資以“外方股權(quán)轉(zhuǎn)中方股權(quán)”、減資等方式為主，占比為77.5%。外商撤資資金主要流向香港、英屬維爾京群島等地。撤資行業(yè)集中在房地產(chǎn)、基建、環(huán)保等領(lǐng)域。

　　（五）企業(yè)外債去杠桿趨勢明顯

　　2017年，全省境外貸款項(xiàng)下逆差2.09億美元，上年同期為順差0.82億美元。其中，我省企業(yè)獲得境外貸款4.09億美元，同比下滑38.45%，而償還境外貸款卻增長至6.19億美元，增幅為6.12%。償還的境外貸款以人民幣貸款為主，占比高達(dá)88.1%。年初以來，受境內(nèi)外人民幣價(jià)格倒掛影響，境外人民幣融資成本超過境內(nèi)，部分企業(yè)到期償債后暫不敘作。

　　三、跨境人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)

　　2017年云南省跨境人民幣結(jié)算515.97億元，較上年下降21.6%，但得益于相對穩(wěn)定的邊貿(mào)結(jié)算，在邊境八省中位居第三位，在全國位居第十五位，全國排名較上年同期提高四位。

　　（一）人民幣第二大跨境結(jié)算貨幣地位穩(wěn)固

　　2017年，依托沿邊的區(qū)位優(yōu)勢，人民幣在云南同期本外幣跨境結(jié)算中的占比達(dá)31.26%，是試點(diǎn)初期（2010年）的5.7倍，高于全國平均水平約10個百分點(diǎn)。人民幣繼續(xù)保持我省僅次于美元的第二大涉外交易貨幣和對東盟的第一大跨境結(jié)算貨幣。

　　（二）跨境人民幣保持凈流入態(tài)勢

　　2017年，全省跨境人民幣結(jié)算收入331.52億元，支出184.45億元，收付比為1.8:1，與上年基本一致。跨境人民幣流入資金主要來自緬甸、越南等周邊國家的出口貿(mào)易結(jié)算收入；流出資金主要是向香港、新加坡等地的對外直接投資和歸還境外借款支出。

　　（三）緬甸成為云南第一大人民幣結(jié)算市場

　　2017年，緬甸超越香港成為我省的第一大跨境人民幣結(jié)算市場，業(yè)務(wù)占比37.41%，香港業(yè)務(wù)占比25.78%，越南、新加坡、泰國分列第三至五位，排名前五的市場合計(jì)占比達(dá)91.76%，周邊國家已成為我省跨境人民幣結(jié)算的主要市場。

　　四、全省貨幣政策執(zhí)行情況

　　昆明中心支行著力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是增強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，加大對制造業(yè)重點(diǎn)企業(yè)的支持力度。2017年全省各級人民銀行會同有關(guān)部門分層次開展政銀企融資對接活動，累計(jì)對接融資金額1544.57億元。截至年末，全省產(chǎn)業(yè)貸款余額17565.97億元，同比增長10.14%。二是強(qiáng)化再貸款再貼現(xiàn)的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)功能，支持?jǐn)U大薄弱環(huán)節(jié)信貸投放。2017年末，再貸款和再貼現(xiàn)余額雙雙突破百億，余額分別為101.91億元、124.4億元，再貼現(xiàn)余額創(chuàng)歷史新高，排全國第二位，支農(nóng)再貸款排全國第七位。

　　五、保護(hù)消費(fèi)者在支付方式上的自由選擇權(quán)

　　近年來，我國現(xiàn)代化支付體系建設(shè)不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)金融和移動支付快速發(fā)展，刷銀行卡、閃付、手機(jī)支付等電子支付方式日益普及，給商家的經(jīng)營及消費(fèi)者購買帶來了極大便利。人民銀行一直致力于改善支付環(huán)境，規(guī)范和監(jiān)管支付行為，防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)，全力保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。近期，有消費(fèi)者反映在昆明出現(xiàn)了個別商家只接受電子支付、拒收人民幣現(xiàn)金的現(xiàn)象，該行為涉嫌違反行政法規(guī)和侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　《中國人民銀行法》第16條規(guī)定：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。”昆明市出現(xiàn)的個別停車場及商戶拒收人民幣現(xiàn)金、要求微信或支付寶轉(zhuǎn)賬的行為，明顯違反了上述規(guī)定。不管是居民銀行卡賬戶、微信等支付賬戶中以電子方式存在的余額，還是手中持有的現(xiàn)金，都是人民幣的一定存在形式，消費(fèi)者可以選擇以現(xiàn)金或電子方式付款購買商品和服務(wù)，商戶不得拒收。目前，我國人民幣管理的相關(guān)法律法規(guī)有禁止性規(guī)定，但并未就相關(guān)違法行為規(guī)定罰則。針對個別商戶拒收人民幣現(xiàn)金的行為，建議消費(fèi)者撥打消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴熱線12315，或者撥打人民銀行的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢投訴熱線12363。人民銀行將采取約談等方式，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)人員糾正其不當(dāng)行為。同時，人民銀行昆明中心支行將及時上報(bào)相關(guān)情況，建議法律法規(guī)制定機(jī)關(guān)進(jìn)一步修訂完善人民幣管理的法律規(guī)章，明確對侵犯人民幣法定貨幣權(quán)有關(guān)行為的處理規(guī)定。在此也提醒廣大商戶遵守人民幣流通的相關(guān)法律規(guī)定，適時糾正不當(dāng)行為，切實(shí)保障消費(fèi)者自由選擇支付方式的權(quán)利。

　　[1] 產(chǎn)能過剩行業(yè)統(tǒng)計(jì)口徑來源于國家統(tǒng)計(jì)局，具體包括煤炭開采和洗選業(yè)、黑色金屬冶煉和壓延加工業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、有色金屬礦采選業(yè)、有色金屬冶煉和壓延加工業(yè)、化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)、汽車制造業(yè)。